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Si vous attendez un bébé ou que vous prévoyez en avoir un bientôt, vous vous questionnez probablement sur les dépenses que cette naissance engendrera. Voici combien vous débourserez en moyenne pour élever votre enfant et comment vous y préparer financièrement.
Élever un enfant au Québec coûte cher, soit 391 000$ pour une période couvrant la naissance de l’enfant jusqu’à la fin d’un diplôme de premier cycle universitaire d'après une analyse du site de planification financière Hardbacon faite en 2024.
Les jeunes parents doivent s'attendre à débourser en moyenne 17 772$ par an pour le logement, la nourriture, les vêtements, les frais de garde, les déplacements et les études. C'est 821$ de plus que l'année précédente. Le seul fait de nourrir un enfant coûte en moyenne 2189$/an, en hausse de 27% depuis 2019.
Les dépenses de logement liées au fait d’accueillir un enfant chez soi s’élèveront à 4 825$ par année. Selon l’analyse, 79% des parents sont propriétaires et doivent acheter plus grand pour avoir assez d’espace pour toute la famille.
Pour nourrir un seul enfant, il faudra débourser 2 189$ par année. «L'adolescence sera une période plus dispendieuse du côté de l’alimentation, alors que les premières années sont plus clémentes sur le portefeuille», précise toutefois l’analyse de HardBacon.
Ce scénario est basé sur une famille de deux adultes avec deux enfants qui demeureront sous le même toit jusqu'à l'obtention de leur diplôme universitaire de 1er cycle, soit jusqu'à l'âge de 22 ans. Il tient également compte de la perte de salaire associée aux congés de maternité, paternité, parentaux et aux congés sans solde au fil de la vie de l’enfant.
Il faut d’abord être conscient que notre train de vie changera avec l'arrivée d’un bébé. Les frais pour la garderie, les couches ou les vêtements s'accumulent rapidement.
Il est donc primordial de faire un budget qui inclut les nouvelles dépenses avant de tomber enceinte, note Roxane Beaupré, directrice de succursale à la Banque TD Canada Trust.
Environ 20% de votre budget devrait être consacré aux dépenses liées à votre nouveau-né durant sa première année de vie.
Ce budget vous permettra également de déterminer quel sera votre revenu durant le congé parental et de planifier en conséquence. Vous pouvez faire une simulation pour connaître le montant des prestations qui vous seront versées par le Régime québécois d'assurance parentale (RQAP).
Vous pouvez également regarder auprès de votre employeur si un montant vous sera versé durant votre congé parental, conseille Mme Beaupré.
Certaines conventions collectives ou contrats de travail comprennent des clauses prévoyant le versement d'indemnités destinées à compléter les prestations versées par le RQAP.
«Généralement, vous déterminez le montant de l'indemnité complémentaire en calculant le pourcentage du salaire habituel de votre employée ou employé selon le taux prévu par la convention collective moins le montant établi des prestations du RQAP», peut-on lire sur le site internet du Régime québécois d’assurance parentale.
Selon Mme Beaupré, vous devriez ouvrir un Régime enregistré d’épargne-études (REEE) dès la naissance de votre enfant.
«Ce qui est intéressant de savoir, en ouvrant un simple REEE, dépendamment de votre revenu familial, on peut aller chercher des subventions gouvernementales sans même avoir à mettre un seul dollar à l'intérieur», ajoute-t-elle.
Le Régime enregistré d’épargne-études (REEE) est un véhicule d’épargne qui permet de mettre de l’argent de côté pour les études postsecondaires d’un enfant (qu’il soit le vôtre ou non). L’épargne fructifie alors à l’abri de l’impôt, en plus d’être bonifiée par des subventions gouvernementales pouvant dépasser 30%.
Pour chaque enfant, le gouvernement fédéral bonifie les cotisations au REEE par l’entremise de la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE). Cette subvention de 20% s’applique sur la première tranche de 2500$ de cotisations chaque année.
C’est donc dire que le gouvernement fédéral déposera jusqu’à 500$ par année dans le REEE de votre enfant. Ce montant peut même atteindre 600$ par année pour les familles dont le revenu est inférieur à 53 359$ ou 550$ pour celles dont le revenu familial se situe entre 53 360$ et 106 717$.
Le plafond à vie est de 7200$ pour cette subvention.
En plus de la SCEE, les enfants québécois pour lesquels on souscrit à un REEE recevront un crédit d’impôt remboursable correspondant à 10% des cotisations, jusqu’à concurrence de 250$ par année.
Comme la subvention fédérale, l’Incitatif québécois à l’épargne-études s’applique donc sur la première tranche de 2500$ de cotisations chaque année. Les familles à faible revenu peuvent également bénéficier d’une bonification supplémentaire de 50$ par année.
Une bonne façon de sauver des sous est évidemment d’opter pour le seconde main pour s’équiper pour un nouveau-né.
«On peut regarder dans le cercle d'amis, dans notre site, dans notre entourage. Est-ce qu'il y a des gens qui ont du matériel qui pourraient nous prêter, qui pourraient être utiles pour le bébé», soutient Roxane Beaupré.
Vous pouvez également vous diriger vers les bibliothèques. Si vous êtes parent d’un bébé de moins d’un an, vous pouvez aller chercher une boîte Bienvenue bébé dans une des 45 bibliothèques de Montréal.
La boîte gratuite regroupe une douzaine d’objets pratiques, divertissants et éducatifs. Pour être admissible, vous devez habiter à Montréal et avoir un enfant qui est né après le 1er janvier 2024.