Les primes d’assurance habitation au Canada n’ont cessé d’augmenter au cours des cinq dernières années, en partie à cause de conditions météorologiques extrêmes qui ont entraîné une hausse du nombre de réclamations.
De nouvelles statistiques de LowestRates.ca montrent que même une seule réclamation peut faire grimper vos primes d’assurance, et si vous faites deux réclamations en cinq ans, certaines compagnies résilieront votre contrat.
C’est ce qui est arrivé à Christine Buechler, de St. Thomas, en Ontario. «On a eu une inondation dans notre sous-sol, et c’était suffisamment grave pour qu’on décide de faire une réclamation», a-t-elle expliqué.
Ce texte est une traduction d’un article de CTV News.
Mme Buechler a affirmé à CTV News qu’un refoulement d’égout avait causé l’inondation et qu’il y avait des problèmes avec des racines d’arbres dans sa cour. Elle a déposé une réclamation auprès de sa compagnie d’assurance pour environ 18 000$.
La réclamation a été payée, et elle pensait que tout allait bien, mais en août, elle a reçu une lettre lui annonçant que son assurance allait être résiliée.
«Ça disait: “Notre compagnie ne renouvellera pas votre assurance en raison de la fréquence des réclamations.” J’étais un peu perplexe, pour être honnête», a avoué Mme Buechler.
Elle s’est alors souvenue qu’il y a trois ans, elle avait perdu une aide auditive et avait fait une réclamation de 4000$.
On lui a expliqué que deux réclamations en trois ans signifiaient qu’elle était considérée comme un «risque élevé». Elle a donc été radiée de la liste des clients et a dû se démener pour trouver une autre police d’assurance habitation.
«On a dû appeler entre 10 et 15 compagnies d’assurance, et certaines d’entre elles ne voulaient pas de nous parce qu’elles nous considéraient comme un risque élevé.»
— Christine Buechler
L’historique des réclamations: un facteur important
Bien qu’il y a de nombreux facteurs qui déterminent le montant de votre prime d’assurance habitation, l’un des plus importants est votre historique de réclamations, selon Fleur Dsouza, experte en assurance chez LowestRates.ca.
«L’assurance habitation est là pour vous protéger, c’est certain, mais elle sert surtout à couvrir les pertes importantes», a-t-elle indiqué.
Selon LowestRates.ca, une réclamation sur une période de cinq ans pourrait faire grimper tes primes de 20% à 22%, et deux réclamations sur cinq ans pourraient augmenter tes primes de 30%.
Même si vous voulez faire une réclamation en cas d’inondation ou d’incendie majeur, vous devriez peut-être envisager de payer vous-même les réclamations mineures, a conseillé Mme Dsouza.
Certaines compagnies d’assurance pourraient résilier votre contrat si vous faites deux réclamations en cinq ans, peu importe qu’il s’agisse de réclamations importantes ou mineures.
«Plus de deux réclamations sur une période de cinq ans risquent vraiment de compromettre votre capacité à obtenir de bons tarifs d’assurance», a prévenu Mme Dsouza.
Dans le cas de Christine Buechler, ses primes d’assurance ont maintenant doublé. Elle a soutient qu’elle aurait remplacé l’appareil auditif elle-même si elle avait su que ça aurait eu un impact sur ses primes. «Je lui ai expressément demandé: “Est-ce que ma prime d’assurance va augmenter?” Et il m’a répondu: “Non, ça devrait aller”», a-t-elle dit.
