Les consommateurs sont de plus en plus divisés, même si le taux de paiements de crédit manqués a diminué, selon un nouveau rapport d'Equifax Canada.
Il montre que 1,4 million de Canadiens ont omis un paiement de crédit au cours du deuxième trimestre. Bien que ce chiffre soit en hausse de 118 000 par rapport à la même période de l'année dernière, il est en légère baisse par rapport au premier trimestre.
Rebecca Oakes, vice-présidente de l'analyse avancée chez Equifax Canada, a déclaré que c'était «une bonne nouvelle» de voir le taux de délinquance se stabiliser.
«Nous commençons enfin à voir cette situation se stabiliser quelque peu», a-t-elle déclaré lors d'une entrevue.
«La moins bonne nouvelle, cependant, c'est qu'en dessous de ce chiffre élevé, nous constatons toujours que le fossé financier se creuse pour certains groupes de consommateurs», a-t-elle ajouté, en particulier entre les propriétaires et les non-propriétaires.
Environ un Canadien sur 19 n'ayant pas d'hypothèque a manqué au moins un paiement de crédit, contre un propriétaire sur 37, selon le rapport.
La dette totale des consommateurs a augmenté de 3,1 % d'une année sur l'autre pour atteindre 2,58 billions de dollars, a déclaré Equifax, tandis que la dette moyenne non hypothécaire par consommateur a augmenté pour atteindre 22 147 $.
Selon M. Oakes, divers facteurs, dont le taux de chômage élevé et l'incertitude économique, amplifiés par les perturbations commerciales, ont fait que de nombreux Canadiens ont eu du mal à faire face à leurs dépenses quotidiennes.
Les consommateurs de moins de 36 ans sont les plus durement touchés, selon le rapport.
Les millénariaux et la génération Z ont vu leur dette non hypothécaire moyenne augmenter de 2 % par rapport à l'année précédente, pour atteindre 14 304 $. Le taux de défaillance du solde non hypothécaire de 90 jours et plus de ce groupe a également augmenté pour atteindre 2,35 %, soit un bond de 19,7 % d'une année sur l'autre.
«La crise de l'accessibilité financière semble frapper le plus durement les jeunes consommateurs», a déclaré M. Oakes. «Entre l'augmentation des coûts, l'incertitude de l'emploi et l'accès limité à un crédit abordable, nombreux sont ceux qui luttent pour rester à flot».
En outre, de nombreux propriétaires qui ont bloqué des taux hypothécaires plus bas au plus fort de la pandémie pourraient voir leurs paiements augmenter au moment du renouvellement.
«Les niveaux de paiement augmentent pour de nombreux consommateurs lorsqu'ils renouvellent leur prêt hypothécaire et lorsque c'est un peu trop, la première chose que l'on constate est l'absence de paiement sur des choses comme les cartes de crédit», a-t-elle déclaré.
L'Ontario est resté le point chaud de la détresse financière au deuxième trimestre. Le taux d'impayés de 90 jours et plus était de 1,75 %, soit 15,2 points de base de plus que la moyenne nationale, selon le rapport.
Les taux d'impayés étaient encore plus élevés dans la ville de Toronto et ses environs, qui sont exposés aux secteurs de l'automobile et de l'acier frappés par les droits de douane.
Cependant, M. Oakes a déclaré que l'écart financier entre les propriétaires et les non-propriétaires en Ontario a atteint un sommet l'année dernière et a commencé à se réduire.
Une autre agence de suivi du crédit, TransUnion, a publié la semaine dernière son rapport sur le crédit à la consommation pour le deuxième trimestre.
L'endettement des consommateurs a atteint 2 520 milliards de dollars au deuxième trimestre, soit une hausse de 4,4 % en glissement annuel.
«Les consommateurs à risque sont plus susceptibles de ressentir l'impact de l'augmentation du coût de la vie et peuvent choisir de s'endetter davantage, comme les soldes de cartes de crédit, pour aider à couvrir les coûts des biens et des services», a déclaré Matthew Fabian, directeur de la recherche et de la consultation sur les services financiers chez TransUnion Canada, dans un communiqué de presse.
«Pour les autres catégories d'emprunteurs à risque, la croissance du solde de leur carte a été inférieure au taux d'inflation, ce qui indique que ces consommateurs dépendent moins des cartes de crédit pour maintenir leur pouvoir d'achat», a-t-il ajouté.
