Au fil des années, vous avez peut-être changé d’emploi en laissant derrière vous un fonds de pension. Il n’est toutefois pas trop tard pour récupérer votre argent et le transférer à votre institution financière pour le faire fructifier.
Le texte qui accompagne cette chronique vidéo a été rédigé par l’équipe du pupitre numérique de Noovo Info.
«Quand on a oublié un fonds de pension quelque part, souvent c'est des milliers et des milliers de dollars qu'on laisse sur la table juste parce qu'on y pense plus», explique notre collaboratrice Gabrielle Gauthier-Veillette, conseillère en sécurité financière et présidente du cabinet d'assurances de personnes Adultes «Responsables» inc.
Si, par exemple, vous aviez oublié 10 000$ dans un fonds de pension à un rendement annuel de 5% il y a 40 ans, votre total serait dorénavant de 70 000$ dans ce compte. Si cet argent avait été investi dans des placements plus adaptés avec un rendement annuel de 10%, ce montant serait alors de presque 450 000$.
Pour vérifier si vous n’avez pas un fonds de pension qui traîne, vous pouvez vous rendre dans la section «Mon dossier» du site internet de Retraite Québec. Vous accéderez ainsi à tous les relevés de participation. Il sera également indiqué auprès de quels employeurs vous avez cotisé au Régime des rentes du Québec.
Vous pourrez ensuite contacter votre ancien employeur ou les ressources humaines de la compagnie pour recevoir votre relevé de fonds de pension oublié. Vous pourrez ensuite le transférer dans les investissements de votre choix, note Mme Gauthier-Veillette.
D’autres chèques oubliés?
Êtes-vous certains d’avoir encaissé tous vos chèques de l’Agence du revenu du Canada (ARC)? Une façon simple permet de savoir si vous avez des montants qui dorment. Suivez le guide.
Il est possible de vérifier si vous avez réclamé tous vos chèques de l’ARC en ligne depuis février 2020. Il suffit d’aller dans la section «Chèques non encaissés» dans votre dossier en ligne sur le site sur leur site internet.
Si vous aviez, par exemple, changé d’adresse avant de recevoir le chèque ou que vous en avez perdu un, vous pourrez demander à l’ARC de vous l’envoyer à nouveau. Il est également possible de s’inscrire au dépôt direct pour recevoir les prochains montants en suivant les instructions suivantes.
Les personnes qui n’ont pas accès à un ordinateur ou à Mon dossier peuvent appeler la ligne des demandes de renseignements généraux au 1-800-959-7383 pour savoir si elles ont des chèques non encaissés.
Ces chèques représentent les paiements que l'Agence verse chaque année sous forme de remboursements, de prestations et de crédits. Comme les chèques émis par le gouvernement n’expirent jamais et ne deviennent pas périmés, l’Agence ne peut annuler un chèque original et en émettre un nouveau sans que le contribuable en fasse la demande.
Pour recevoir un chèque de remplacement, une personne doit remplir le formulaire PWGSC 535 – Engagement et Garantie. Ce formulaire comprend les renseignements sur le paiement, le nom, l’adresse et la signature du contribuable, ainsi que le nom, l’adresse et la signature d’un témoin. Ce formulaire peut être obtenu via Mon dossier dans la section « Chèques non encaissés » ou en appelant la ligne des demandes de renseignements généraux.
Et du côté de Revenu Québec?
Avez-vous de l’argent qui dort dans les coffres de Revenu Québec? Au fil des ans, vous avez peut-être oublié de réclamer certains biens. Il est facile de vérifier si vous n’avez pas des montants d’argent qui trainent. Voici comment s’y prendre.
Il suffit de se rendre sur le site internet de Revenu Québec et de consulter le registre des biens non réclamés. Vous pourrez rapidement trouver en entrant votre nom, le nom d’un proche vivant ou défunt, le nom d’une entreprise ou un numéro de référence qui vous a été transmis par le biais d’une communication vous informant que vous pourriez avoir droit à un bien non réclamé.
Ce registre regroupe des produits d’assurance vie, les sommes provenant de régimes de retraite, les successions, les comptes de placements, les biens déposés dans des coffrets de sûreté et les biens de sociétés dissoutes.
Vous pouvez également consulter Mon dossier pour les citoyens sur le site de Revenu Québec pour vérifier rapidement si des produits financiers non réclamés dont vous êtes propriétaire vous sont associés et les réclamer.
Pour ce faire, cliquez sur le menu principal, sélectionnez «Produits financiers non réclamés», puis cliquez sur «Réclamer un produit financier». Un encadré au haut de la page vous indiquera si des produits financiers sont déjà associés à votre compte. Sinon, vous pourrez aussi faire une recherche depuis cette page.
Vous pourrez réclamer les biens de moins de 500$ durant une période de 10 ans. Si le montant est plus élevé que 500$, vous n’avez aucun temps limite pour prendre possession de la somme.
Des milliers de nouveaux biens s'ajoutent chaque année, vous pouvez donc consulter régulièrement le registre, conseille-t-on également. Si des sommes d’argent ne sont pas réclamées, elles sont transférées à l’État.
Réclamer un bien
S’il s’avère que vous avez un bien non réclamé associé à votre nom, vous pouvez faire une demande en ligne au service de réclamation accessible dans Mon dossier pour les citoyens.
Si vous êtes l’héritier ou le liquidateur de succession d’un bien inscrit au registre, vous ne pouvez toutefois pas utiliser le service de réclamation en ligne, précise Revenu Québec sur son site internet. Vous devez utiliser le formulaire Réclamation d'un produit financier non réclamé à titre d'héritier ou de liquidateur d'une succession.
