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«Il faut faire attention avec qui on s’acoquine.» C’est une phrase que j’ai entendue régulièrement durant ma jeunesse. Prend-elle tout son sens lorsqu’on parle de finances en couple? Direction centre-ville de Montréal armée de mon micro pour un vox pop financier.
«Est-ce que c’est important pour vous de connaître la situation financière de votre partenaire?» La première personne interpellée me regarde longuement et finit par me répondre par l’affirmative.
«Ça dépend combien de temps tu es avec l’autre [...] Moi présentement si j’avais un chum, ça ne me dérangerait pas de ne pas connaître sa situation financière», me répond une étudiante de l'Université du Québec à Montréal (UQAM). Lorsqu’elle sera «une vraie adulte», ce sera toutefois un bon moment pour connaître cette information, soit à la fin de ses études.
«Pas vraiment non parce que je ne la connais pas», me répond un autre passant.
Mais à quel point la situation financière de notre partenaire peut-elle affecter la nôtre?
Selon Sophie Desautels, première directrice principale et syndic autorisée en insolvabilité chez Raymond Chabot, il faut tout d’abord comprendre que chacun est responsable de ses propres dettes, même en couple.
«Toutefois, il faut faire attention avant de cosigner ou endosser et se porter caution pour une personne. Parce qu'à ce moment-là, si la personne ne paie pas, c'est nous qui allons être responsables. Si on cosigne une dette avec quelqu'un, notre crédit peut être affecté et notre capacité à emprunter également», précise-t-elle.
Il faut donc agir avec vigilance en s’informant sur la situation de la personne que l’on désire aider et sur l’impact possible sur vos finances ou vos projets à court terme. Et c’est encore plus vrai lorsqu’on décide d’ouvrir une ligne de crédit commune pour un bien comme une maison ou une voiture.
La situation financière de notre partenaire peut également avoir un impact sur vous si vous décidez de placer vos finances en commun.
Il est important d’aborder le sujet de l’argent avec votre tendre moitié le plus rapidement possible afin d’éviter les tabous. «Chacune des personnes à des concepts différents des finances. Puis c'est normal. On a toutes une relation différente avec les finances», note Mme Desautels.
Cette dernière propose de commencer par faire un budget pour établir des objectifs. «Ce qui est important c'est surtout si on a des dettes, ça fait un gros fardeau. Si on n’en parle pas avec notre partenaire, le poids va s'alourdir sur nos épaules et c'est ça qu'il faut éviter à tout prix», ajoute-t-elle.
Si le sujet doit être abordé rapidement en couple, quelques éléments sont toutefois à éviter pour faciliter la communication. Sans surprise, Sophie Desautels conseille d’éviter les mensonges.
«Plus on fait des petites cachotteries, plus le poids va peser sur vos épaules», prévient-elle.
Choisir le bon moment peut également faciliter la discussion. Si vous appréciez par exemple prendre un bon café ensemble, il peut s’agir d’un moment opportun plutôt qu’après une chicane.
«Parler d'argent, c'est très personnel. On a tous une relation différente par rapport à l'argent, donc imposer sa vision de l'argent, ça met des restrictions et c'est peut-être pas une bonne façon d'ouvrir la communication face à l'argent dans notre couple», complète-t-elle.
Une étude récente de l’Institut national de la recherche scientifique (INRS) a démontré que, chez les personnes en couple, le patrimoine des femmes est beaucoup moins grand que celui des hommes.
Il y a pourtant des façons de gérer ses finances équitablement lorsqu’on est en couple pour limiter cet écart, explique notre collaboratrice Gabrielle Gauthier-Veillette, conseillère en sécurité financière et présidente du cabinet d'assurances de personnes Adultes «Responsables» inc.
«Tout d'abord, il faut avoir une discussion sérieuse avec votre partenaire de vie pour déterminer quels sont vos objectifs financiers individuels et communs», note-t-elle.
L’étude de l’INRS souligne d’ailleurs que la différence de patrimoine entre les femmes et leur conjoint ne s’explique pas uniquement par l’écart salarial, bien documenté, entre les hommes et les femmes. En effet, la différence de patrimoine est presque inexistante entre les hommes et les femmes célibataires, soulignent les chercheurs.
Ce sont donc les pratiques d’épargne des couples et leur façon de diviser leurs actifs (comme la résidence principale), qui exacerbent les inégalités, notamment après la naissance d’un enfant.
Autant de choses à garder en tête lorsqu’on décide de la façon dont on gère ses finances en couple.