Début du contenu principal.
Quand les aubaines alléchantes en apparence riment avec endettement
Les tiroirs débordaient de produits de soins de la peau et de maquillage – trois fards à joues différents, de nombreux fards à paupières, une douzaine de mascaras différents, des échantillons de fond de teint et de sérum restés inutilisés pendant des années.
Pourtant, Eduek Brooks comptait encore sur les aubaines saisonnières, notamment pour les soins de la peau, pour dénicher les meilleures affaires. Il s'agissait en quelque sorte de sa thérapie de vente au détail, à la recherche de doses de dopamine, a-t-elle confié.
«Une grande partie de (mes dettes) provenait d'achats réalisés en me disant: "Oh, j'ai fait une bonne affaire", a indiqué Mme Brooks. C'était une façon de me justifier: "J'économise de l'argent. Je ne dépense pas d'argent".»
L’anticipation des aubaines l’a souvent conduite à une surconsommation et l’a submergée de près de 50 000 $ de dettes.
Les aubaines peuvent être très tentantes, a souligné l'analyste du commerce de détail Bruce Winder.
La valeur d'un produit est une équation qui est divisée par son prix, a-t-il indiqué dans une entrevue. Le prix quotidien d'un article devient un indicateur de valeur. Lorsque le prix baisse, les acheteurs considèrent que le produit offre un meilleur rapport qualité-prix, a expliqué M. Winder.
«Quand vous voyez quelque chose en vente, cela déclenche quelque chose en vous, a-t-il fait valoir. Il faut être prudent, car il y a beaucoup de marketing qui nous harcèle tous les jours sur les réseaux sociaux et à la télévision, essayant de nous dire que nous ne sommes pas de bonnes personnes si nous n'avons pas ce produit.»
C'est plus qu'un simple exercice fonctionnel. Les rabais apportent une grande joie et peuvent aider les gens à se sentir mieux grâce aux soi-disant hormones du bonheur qui se précipitent dans notre corps, a déclaré M. Winder.
Sentiment de rareté
Les détaillants comptent sur les ventes à prix réduit pour attirer davantage de clients dans le magasin et augmenter leurs revenus en dehors des périodes d'aubaines habituelles telles que le Vendredi fou, le lendemain de Noël et les promotions printanières, entre autres.
Les ventes à prix réduit créent un sentiment psychologique de perceptions d'économies, explique Ying Zhu, professeure agrégée de marketing à l'Université de Guelph. D’autres fois, les offres avec une limite sur le nombre d’unités qu’un client peut acheter donnent également l’impression qu’il s’agit d’une bonne affaire, créant un sentiment artificiel de rareté, a-t-elle ajouté.
«(Les ventes à prix réduit) poussent les gens à prendre des décisions avant de pouvoir comparer de manière approfondie, faire des recherches et choisir de façon rationnelle, a souligné Mme Zhu. Ils sont simplement poussés par un sentiment d'urgence.»
M. Winder estime que l'illusion des économies sur les achats peut se dissiper rapidement si les acheteurs effectuent leurs achats discrétionnaires par carte de crédit – car ils paient alors des intérêts sur ces achats si la facture de la carte de crédit n'est pas entièrement remboursée à la fin du mois.
«Vous allez avoir un gros problème parce que votre revenu disponible servira à rembourser la dette de vos achats précédents, et vous n'aurez pas assez pour vos articles essentiels comme la nourriture, le loyer et l'essence», a-t-il fait valoir.
Mme Brooks a réalisé ce qui se passait il y a environ six ans. Elle a ensuite commencé un processus pour se libérer des cycles d'aubaines et de dépenses excessives. Ce parcours l’a finalement amenée à quitter le domaine de l’ingénierie et à devenir éducatrice financière dans son entreprise Two Sides of a Dime.
«La cause profonde de la dette était des dépenses excessives et il s'agissait en grande partie de biens de consommation – ce n'était pas un prêt étudiant ou quoi que ce soit que je pouvais vraiment justifier», se souvient-elle, alors qu'elle commençait à rembourser 47 000 $ de dette.
Mme Brooks a examiné combien elle dépensait, où allait l’argent et si ces articles avaient une utilité.
Puis est venu un budget visant à établir des limites strictes, même lors d'achats pour des soins personnels, en les décomposant davantage en catégories: 150 $ pour les vêtements et 100 $ pour les soins de la peau, par exemple.
Mme Brooks a également commencé à emporter de l'argent liquide ou des cartes de crédit prépayées pour éviter d'utiliser «l'argent de la banque» et ne pas dépasser son budget.
Elle a indiqué qu'elle n'achète que des articles dont elle sait qu'ils sont utiles et non parce qu'ils sont en solde.
«Il s'agit d'en tirer profit et pas seulement de l'acheter dans le seul but d'obtenir un rabais, et cela finira par être du gaspillage», a-t-elle affirmé. «Pour les articles en vente chez Walmart ou Costco, il est également utile de consulter le coût par quantité», a-t-elle ajouté.
Éviter d'être impulsif
Sans budget ni discipline, une dépendance aux aubaines peut être dangereuse. M. Winder a souligné qu'il était important de se demander si l'on a vraiment besoin de l'article en ce moment.
«Est-ce que je vais l'utiliser, ou est-ce que ça va rester dans mon placard et ramasser la poussière?» se demande M. Winder chaque fois qu'il voit un article en vente. «En insérant cette pause, cela me permet de renoncer à 95 % des articles en vente que j'aurais potentiellement achetés», a-t-il soutenu.
Les acheteurs doivent également faire attention aux rabais trompeurs: les frais cachés, les frais de service et les coûts supplémentaires peuvent réduire le montant que l'on économise réellement.
Mme Zhu a suggéré de dresser une liste des articles que l'on doit acheter, de rechercher leur coût et de s'en tenir à la liste pour éviter d'être impulsif.
Si l'article de sa liste est en vente à prix réduit, c'est très bien, dit-elle, car «vous envisagiez déjà de l'acheter et il se trouve qu'il est en vente».
Mais si l'article faisant l'objet d'une aubaine ne figure pas sur sa liste, il ne faut pas s'inquiéter, il y aura d'autres chances, soutient Mme Zhu. «Des soldes et des réductions vont arriver.»
Il existe d'autres façons de faire des achats qui donnent un sentiment d'économie tout en ayant ce que l'on souhaite, a souligné M. Winder.
«Vous pouvez emprunter des produits, des produits d'occasion, a-t-il rappelé. En protégeant l'environnement, on protège aussi son portefeuille.»