Les Canadiens ont perdu plus de 638 millions de dollars à cause de la fraude en 2024, le nombre de cas ayant presque doublé au cours de la dernière décennie.
Selon un expert, cette tendance à la hausse crée une crise dans les services financiers qui risque de s'aggraver avant de s'améliorer.
«Si vous n'avez pas été touché personnellement, cela a probablement touché quelqu'un que vous connaissez, et ce n'est qu'une question de temps avant que cela ne vous arrive», a affirmé Carmi Levy, expert en technologie, qui a ajouté que l'intelligence artificielle alimentait cette hausse.
Ce texte est une traduction d'un article de CTV News
Selon le Centre antifraude du Canada (CAFC), les pertes déclarées ont dépassé les 2 milliards de dollars depuis 2021, même si l'on estime que seulement 5 à 10 % des cas de fraude sont signalés.
Dans un communiqué de presse publié en février, le Bureau de la concurrence a indiqué que l'usurpation d'identité, qui consiste pour des escrocs à se faire passer pour un représentant d'une banque, un membre d'une organisation connue ou une autre personne afin de soutirer des informations sensibles ou de l'argent à des victimes, est l'un des types de fraude qui connaît la plus forte croissance.
C'est un cas que Claudine Jeanson, de Granby, ne connaît que trop bien.
En juin, elle raconte avoir été contactée sur Facebook Marketplace par une personne intéressée par un article qu'elle vendait.
Cette personne lui a demandé son numéro de téléphone portable afin de lui envoyer 100 dollars par virement électronique.
Comme le lien ne fonctionnait pas, elle a accepté de rencontrer l'acheteur en personne.
Mais quelques minutes plus tard, Mme Jeanson a reçu un appel téléphonique d'une personne qu'elle croyait être un représentant de la Banque Royale du Canada (RBC) — un appel qui lui a finalement coûté des milliers de dollars.
« Il m'a dit : «Écoutez, madame, il y a quelque chose de très suspect avec votre compte. » Il m'a dit que nous devions agir rapidement parce que quelqu'un essayait de retirer 10 000 dollars de mon compte», se souvient Mme Jeanson.
«Le numéro de la RBC s'affichait sur mon téléphone, alors je n'ai pas paniqué. Il était très convaincant.»
L'appelant a demandé à Mme Jeanson d'envoyer un virement électronique de 10 000 dollars sur un compte soi-disant sécurisé pendant qu'ils sécurisaient le sien.
Lorsqu'elle a ouvert son application bancaire, Mme Jeanson a remarqué qu'un contact nommé « RBC » avait déjà été ajouté.
«On pense que c'est pour protéger son argent, mais au final, c'est une arnaque... On ne veut pas perdre 10 000 dollars, alors on croit que c'est vrai», explique-t-elle.
Son cœur s'est serré dès qu'elle a appuyé sur «envoyer».
Elle a ensuite contacté RBC et a appris qu'avant l'envoi du virement électronique, trois tentatives distinctes avaient déjà été faites pour retirer 10 000 dollars de sa ligne de crédit.
«Donc, la banque a bloqué ces trois tentatives, mais pas le virement ? Et cela n'a pas déclenché d'alerte ?», a-t-elle demandé.
Dans une déclaration écrite, RBC a indiqué qu'elle enquêtait sur les fraudes au cas par cas, mais qu'elle ne pouvait pas commenter la situation de Mme Jeanson.
La banque a ajouté qu'elle prenait les préoccupations de ses clients au sérieux et communiquait directement avec eux.
«Nous rappelons à nos clients qu'un représentant ou un employé de RBC ne leur demandera jamais de communiquer un code d'accès à usage unique, d'envoyer de l'argent pour sécuriser leur profil ou de partager le lien vers un virement électronique», a déclaré la banque.
«De plus, RBC ne demandera jamais à un client d'accéder à ses services bancaires en ligne pour ajouter des bénéficiaires en son nom ou de participer à une opération secrète visant à prévenir une fraude.»
CTV News a interrogé RBC sur sa procédure pour bloquer les transactions, mais la banque n'a pas fourni de détails.
M. Levy a expliqué que les banques ne répondent généralement pas à des questions précises après une fraude.
«Les banques disposent d'outils et de processus de protection très sophistiqués pour identifier les fraudes et les tentatives de fraude et les empêcher de se produire, mais elles ne sont pas disposées à divulguer les techniques précises qu'elles utilisent, pour des raisons évidentes. Elles ne veulent pas alerter les fraudeurs», a-t-il expliqué.
Toutefois, M. Levy a fait remarquer que l'augmentation continue de ce type d'escroqueries suggère que les mesures actuelles ne sont pas suffisantes.
« Il ne suffit pas de dire après coup : « Vous n'auriez pas dû communiquer cette information. Vous auriez dû mettre fin à l'appel. » Le secteur des services financiers et les banques canadiennes doivent être beaucoup plus proactifs et beaucoup plus agressifs dans l'éducation de leurs clients et dans la lutte contre ce fléau », a déclaré M. Levy.
Selon le CAFC, environ 34 642 victimes ont signalé une fraude en 2024.
Après avoir terminé son enquête sur la plainte pour fraude de Mme Jeanson, la RBC lui a dit qu'elle était responsable de la transaction en vertu de l'accord d'accès électronique de la banque et qu'elle ne serait pas remboursée.
Elle a indiqué que cela l'avait laissée dévastée.
«J'ai pleuré. Je me sentais coupable. Je me suis dit: "Comment cela a-t-il pu m'arriver ? Je fais tellement attention"», a déclaré Mme Jeanson. « On se sent abandonné. Je leur confie mon argent et ils me disent qu'ils ne peuvent rien faire.»
Mme Jeanson a soutenu que certaines de ses interactions avec les employés de la RBC lui avaient également donné le sentiment d'être blâmée et rejetée.
« Quand je suis arrivée à la banque, j'étais dans un état second. Je pleurais. Puis la femme m'a dit : "Qu'avez-vous fait? C'est vous qui avez fait ça". J'ai trouvé cela inhumain», a-t-elle déclaré.
M. Levy a souligné que les banques font peser sur les clients la responsabilité d'agir en tant que dernière ligne de défense en reconnaissant que toute demande non sollicitée d'informations d'authentification doit être considérée comme un signal d'alarme «énorme».
«Ils ne seront pas indemnisés s'ils suivent effectivement cette consigne», a-t-il précisé.
M. Levy a ajouté que des règles plus strictes étaient nécessaires pour garantir que les institutions financières disposent d'outils de prévention de la fraude adéquats et fournissent des ressources claires et centralisées à leurs clients.
Il a également appelé à une plus grande responsabilisation et à une législation gouvernementale visant à protéger les consommateurs lorsque les banques ne parviennent pas à prévenir la fraude.
«Je dirais aux personnes qui ont été victimes d'une telle escroquerie: n'abandonnez pas», a dit Mme Jeanson.
