Plusieurs municipalités continuent de surveiller les risques d’inondations printanières, mais le refroidissement de la température et des précipitations inférieures aux prévisions par endroits ont aidé à éviter le pire pour le moment. Vous vous demandez si votre propriété est couverte en cas de dommages liés aux inondations? Suivez le guide.
Pour que votre propriété soit protégée en cas d’inondations printanières, vous devez premièrement avoir souscrit une protection supplémentaire qui couvre ce type de sinistre. L’assurance inondation est offerte depuis 2017 au Québec, indique le Bureau d’assurance du Canada (BAC).
«L’assurance inondation est offerte par plusieurs assureurs, sous forme d’un avenant. L’offre varie d’une compagnie à l’autre, tout comme les critères de souscription», mentionne le BAC par voie de communiqué.
Il est d’ailleurs recommandé de contacter son assurance rapidement en cas de dommage afin de vérifier ce qui est couvert dans votre contrat d’assurance habitation.
La couverture contre les inondations est inégale et peu disponible dans les zones à haut risque. Selon Sécurité publique Canada, le Québec compte le plus grand nombre de propriétés exposées au risque d’inondation, suivi de l’Ontario et de la Colombie-Britannique.
Le BAC estime qu’environ 1,5 million de ménages, soit quelque 10 %, ne peuvent pas souscrire d’assurance contre les inondations, tandis que pour ceux qui le peuvent, cela peut ajouter jusqu’à 15 000 $ par an aux primes.
Un programme public d’indemnisation
Si votre logement ou votre propriété subit des dommages à la suite d’une inondation, vous pourriez recevoir de l’aide financière dans le cadre d’un programme public d’indemnisation du ministère de la Sécurité publique si vous n’avez pas d’assurance ou que votre assurance ne couvre pas l’entièreté des pertes.
«Celui-ci vise à fournir du soutien en cas d’inondation, d’érosion de berges, de submersion, de glissements de terrain ou de tremblements de terre», indique-t-on sur le site internet du BAC.
Vous devez toutefois présenter votre demande dans un délai précis – généralement à l’intérieur des 12 mois suivant le sinistre ou l’apparition des dommages – et prouver le lien entre l’inondation et les pertes. «Cette aide est généralement offerte lorsque l’assurance habitation privée est insuffisante ou exclut certains dégâts causés par l’eau», précise également CAA‑Québec.
Selon le programme, un montant prédéterminé est alloué pour certains biens. Par exemple, vous pourriez recevoir un montant maximal de 1 3000$ si votre réfrigérateur est endommagé.
«L’assuré qui choisit de se prévaloir de l’aide du gouvernement pour un bien ne pourra se prévaloir de l’indemnité de son assureur pour le même bien», prévient le BAC.
Que faire si vous êtes inondé?
Si jamais votre habitation est inondée, le BAC propose quelques mesures pour éviter les risques de contamination et limiter les dégâts sur vos biens.
En premier temps, il est conseillé de retirer l’eau infiltrée et de nettoyer les pièces qui ont été affectées. Il est également recommandé de conserver «vos factures et toutes pièces justificatives relatives aux dépenses engagées», note le BAC.
Vous pouvez aussi documenter les pertes à l’aide de photos et de vidéos.
Des inondations qui coûtent chers
Selon le Bureau d’assurance du Canada, les inondations de 2017 et de 2019 ont respectivement coûté aux compagnies d’assurances 57,9 millions $ et 279,7 millions $. Elles ont aussi coûté près de 390 millions $ au gouvernement québécois en pertes non assurées.
En 2024, 340 000 propriétés au Québec, soit environ 20 % de la population, sont exposées aux inondations.
Depuis les inondations de 2017 et de 2019, la majorité des municipalités ne permettent plus la construction de nouveaux bâtiments dans une zone à haut risque.
-Avec La Presse canadienne