Les applications «Achetez maintenant, payez plus tard» permettent aux consommateurs de fractionner leurs achats en versements plus modestes, souvent sans frais initiaux.
Ce texte est une traduction d’un article de CTV News.
Mais les experts financiers mettent en garde contre les risques cachés que cette commodité peut comporter si les utilisateurs ne font pas attention.
«C’est en fait l’un des segments du crédit à la consommation qui connaît la croissance la plus rapide au Canada», a indiqué l’experte en finances Robyn Thompson lors d’une entrevue avec CTV Your Morning mercredi, ajoutant que l’attrait est simple: une approbation rapide, aucune vérification approfondie de solvabilité et la possibilité de repartir immédiatement avec un achat sans payer le prix total d’avance.
«Cela vous donne essentiellement l’impression de dépenser sans effort», a soutenu Mme Thompson. «Mais ce n’est pas parce que cela semble facile que c’est mieux ou moins cher.»
Voici ce qu’il faut garder à l’esprit avant d’utiliser les services «Achetez maintenant, payez plus tard»:
Il peut être plus difficile de suivre ce que vous devez
Contrairement à une carte de crédit traditionnelle, où toutes les dépenses apparaissent sur un seul relevé mensuel, les achats «Achetez maintenant, payez plus tard» peuvent être dispersés entre plusieurs applications et détaillants.
«Vous utilisez peut-être plusieurs détaillants et disposez de plusieurs applications “achetez maintenant, payez plus tard”, et parfois cela se perd dans votre budget», a expliqué Mme Thompson.
En cas de défaut de paiement, les utilisateurs peuvent se voir infliger des pénalités, des frais d’intérêt et subir des répercussions potentielles sur leur cote de crédit.
Le sentiment de contrôle peut être trompeur
Fractionner un achat en paiements plus petits peut donner l’impression qu’il est plus abordable, mais cette perception peut mener à des dépenses excessives.
«Cela commence à créer un sentiment de contrôle, ou vous commencez à avoir l’impression d’avoir plus de contrôle sur vos dépenses, ce qui est une illusion.»
— Robyn Thompson, experte en finances
Cette illusion, peut pousser les gens à acheter plus qu’ils ne le feraient autrement, simplement parce que le coût est étalé dans le temps.
Ces applications sont conçues pour vous inciter à dépenser
Selon Robyn Thompson, les services «achetez maintenant, payez plus tard» ne sont pas seulement des outils de paiement, ce sont aussi des plateformes de marketing sophistiquées.
Elle a indiqué que les détaillants paient souvent des frais de trois à huit pour cent par transaction pour offrir ces services, en partie parce qu’ils encouragent des achats plus importants et plus fréquents.
«Ces applications continueront de recueillir des données sur vos achats, ce que vous aimez acheter, puis commenceront à vous proposer des offres», a souligné l’experte.
Cela peut mener à des dépenses répétées, surtout si les utilisateurs reçoivent régulièrement des offres personnalisées, a-t-elle averti.
Quand leur utilisation peut-elle être judicieuse
Malgré les risques, Mme Thompson a indiqué que les services «achetez maintenant, payez plus tard» peuvent être utiles dans certaines situations, s’ils sont utilisés avec prudence.
Par exemple, ils peuvent faciliter les achats planifiés qui sont déjà prévus dans un budget mais qui doivent être payés sur une certaine période.
«Si vous pouvez répartir cela en quatre à six versements, cela devient plus abordable… vous n’avez pas d’intérêts à payer», a-t-elle dit, ajoutant qu’ils peuvent également aider à couvrir des articles essentiels et plus coûteux, comme un appareil électroménager défectueux, lorsque le timing est un problème.
«Vous achetez des choses qui vous apporteront de la valeur sur le long terme, mais en vous organisant de manière à ce que vos paiements restent abordables.»
— Robyn Thompson, experte en finances
En résumé
Mme Thompson souligne que les applications «achetez maintenant, payez plus tard» ne doivent pas être considérées comme un moyen de dépenser davantage.
«Ce ne sont pas des stratégies de dépenses, mais des stratégies de paiement», a-t-elle soutenu, ajoutant que la question clé n’est pas de savoir si vous pouvez fractionner le coût, mais si vous pouvez réellement vous permettre cet achat au départ.
