Début du contenu principal.
Votre conseiller quitte sa firme de courtage. Devriez-vous le suivre?
Lisez la chronique de Fabien Major.
Dans le monde de la finance, une relation de confiance avec son conseiller ou planificateur est primordiale. Mais que faire lorsque le professionnel qui vous a accompagné pendant des années décide de quitter sa firme de courtage ? Cette situation, plus fréquente qu’on ne le croit, souleve de nombreuses questions. Examinons les enjeux et les choix qui s’offrent à vous.
Lorsque votre conseiller annonce son départ, vos comptes seront automatiquement confiés à des conseillers qui demeurent au sein de l’ancienne firme. Ces nouveaux interlocuteurs sont probablement de purs inconnus pour vous, ce qui peut naturellement susciter une certaine appréhension.
Vous vous retrouvez essentiellement devant trois choix :
- Suivre votre conseiller de longue date dans sa nouvelle entreprise
- Rester dans l’institution qu’il a quittée
- Saisir cette opportunité pour rejoindre une autre société financière
Le vrai statu quo : suivre votre conseiller
Il est crucial de comprendre que rester avec votre conseiller de longue date, et non avec l’entreprise, constitue le véritable statu quo. Si vous appréciez ce qu’il fait pour vous, la qualité de ses suivis et sa manière de communiquer, la cohérence voudrait que vous mainteniez cette relation.
Voici pourquoi suivre votre conseiller est souvent la meilleure option :
- Continuité : Votre conseiller connaît votre profil d’investisseur sur le bout des doigts. Il comprend vos objectifs à court, moyen et long terme, ainsi que votre tolérance au risque.
- Personnalisation : Il peut vous offrir un service adapté à vos besoins spécifiques, vous aidant à prendre des décisions éclairées et à ajuster votre stratégie en fonction de l’évolution de votre situation financière.
- Tranquillité d’esprit : En confiant votre portefeuille à un conseiller de confiance, vous vous libérez l’esprit pour vous concentrer sur d’autres aspects de votre vie.
- Connaissance approfondie : Les détails accumulés au fil des ans concernant vos objectifs familiaux et professionnels sont cruciaux. Ces informations, souvent subtiles, prennent parfois des années à être pleinement comprises par un planificateur d’expérience.
Un changement de logo, pas de philosophie
Dans la plupart des cas, suivre votre conseiller dans sa nouvelle firme représente probablement juste un changement de logo et non de philosophie ou de mission. Si l’entente est bonne et que vous êtes satisfait des services rendus, pourquoi changer ? La relation de confiance que vous avez établie avec votre conseiller est souvent plus importante que l’institution pour laquelle il travaille.
Il est important de noter que même si vous décidez de suivre votre conseiller, vous devrez tout de même fournir à votre nouvelle firme les informations de base nécessaires à la bonne gestion de votre portefeuille. Bien que ce processus puisse être un peu ennuyeux, il est généralement facilement surmontable.
Les autres options : rester ou changer complètement
Choisir de demeurer avec la firme que votre conseiller quitte est une option, mais elle comporte son lot d’incertitudes. Vous serez affecté à un nouveau conseiller, une personne que vous ne connaissez sans doute pas. Bien que certains clients puissent envisager cette option comme une façon de conserver une certaine stabilité institutionnelle, en réalité, cela signifie un changement bien plus profond qu’il n’y paraît.
Le nouveau conseiller n’aura pas la même familiarité avec votre dossier que votre conseiller initial. Il devra reprendre depuis le début, analyser les détails, et s’imprégner de la compréhension des nuances de votre situation. Cela peut entraîner des erreurs ou des malentendus, simplement parce que le nouveau conseiller n’aura pas le même bagage historique et la compréhension de vos enjeux que celui qui vous a accompagné jusqu’ici.
Changer complètement d’institution
L’option la plus radicale serait de décider de changer complètement d’institution et de rejoindre une toute autre firme de courtage. Cette décision est souvent motivée par une envie de renouveau, ou parfois, par un mécontentement envers l’ancienne firme, indépendamment du conseiller.
Bien que cette option soit tout à fait valide, elle nécessite un engagement considérable de votre part. Vous devrez trouver un nouveau conseiller, établir à nouveau une relation de confiance, et transmettre tous les détails importants concernant vos finances, vos objectifs, et vos attentes. Le processus de transition peut être long, et il n’est pas rare que certains clients ressentent une perte de continuité dans la gestion de leurs actifs.
Conclusion : une décision personnelle
Finalement, la décision de suivre ou non votre conseiller dépend de votre degré de satisfaction avec le service que vous avez reçu jusqu’à présent. Si vous êtes satisfait de son approche, de la clarté de ses explications, de sa disponibilité et de sa capacité à comprendre vos besoins, le statu quo logique est de suivre votre conseiller. Cela vous assure une continuité sans heurts dans la gestion de vos finances, tout en restant avec quelqu’un qui connaît déjà toutes les subtilités de votre dossier.
À l’inverse, si vous sentez que vous avez besoin d’un nouveau départ, ou que vous avez des réserves concernant le changement d’institution de votre conseiller, il peut être intéressant d’envisager de rester avec la firme ou de chercher un tout nouvel environnement. Dans ce cas, il est recommandé de demander au directeur principal de la firme qu’il vous présente quelques candidats potentiels pour prendre le relais, et non de vous contenter de celui qui a été assigné. La compatibilité de personnalité est cruciale dans les relations professionnelles à long terme.
Que vous suiviez votre conseiller ou que vous restiez dans l’entreprise, l’important est de choisir l’option qui vous permet de poursuivre vos objectifs financiers en toute sérénité et avec une relation de confiance durable.