Paiements Canada annonce avoir lancé son système national de paiement en temps réel (PTR), qui devrait accélérer les paiements quotidiens pour les entreprises et les consommateurs canadiens.
Selon l’organisme, ce nouveau système devrait permettre aux membres participants de compenser et de régler des paiements en toute sécurité et de manière instantanée.
«Le lancement du système de PTR du Canada marque le début d’une nouvelle ère pour les paiements dans notre pays», soutient la présidente et chef de la direction de Paiements Canada, Susan Hawkins, dans un communiqué.
«Conçu spécialement pour le marché canadien, le système de PTR dote l’écosystème des paiements d’une base moderne favorisant sa croissance et son évolution», poursuit-elle.
Le système devrait générer des économies grâce à la baisse des coûts de traitement, à la réduction de l’utilisation de l’argent comptant et des chèques, ainsi qu’à la diminution de la période pendant laquelle les fonds sont temporairement indisponibles pour le bénéficiaire.
Parmi les premiers membres figurent Wealthsimple, Questbank, Paramount Commerce, Koho, Peoples Trust Company, DoBusiness.com, Digital Commerce Bank et Bank of America.
D’autres participants devraient rejoindre le système dans les mois à venir, notamment toutes les grandes institutions financières canadiennes.
Les transactions transitant par les systèmes de Paiements Canada comprennent les paiements par carte de débit, les prélèvements automatiques, les virements automatiques, les paiements de factures, les virements bancaires et les chèques.
Professeur à l’école de commerce Schulich de l’université York, Henry Kim, estime que cette annonce constitue un pas dans la bonne direction.
«Il y a un argument selon lequel nous devons agir ainsi pour notre souveraineté, et nous devons simplement suivre le rythme du reste du monde. Une grande partie du monde dispose déjà d’un système de règlement en temps réel», dit-il en entrevue, précisant que ce système existe déjà aux États-Unis.
Une mise en place tardive
Paiements Canada accuse un retard de plusieurs années dans la mise en place de ce système, qui permet une compensation quasi instantanée des paiements 24 heures sur 24 ainsi que d’autres améliorations. L’organisation prévoyait initialement que le système soit opérationnel en 2019.
La possibilité de compenser plus rapidement les paiements est particulièrement utile pour les entreprises, expose M. Kim.
«Cela signifie également que si vous manquez de liquidités, si vous êtes une entreprise et que votre fonds de roulement est à court, vous pouvez être payé beaucoup plus rapidement par d’autres entreprises», explique-t-il.
Paiements Canada indique que le système de paiement en temps réel s’accompagnera également de services et de contrôles centralisés obligatoires en matière de lutte contre la fraude, notamment la confirmation du bénéficiaire, une cote de «sécurité» relative aux transactions frauduleuses, une liste des risques de fraude et une plateforme de signalement des fraudes.
M. Kim, qui travaille avec des coopératives de crédit américaines sur les technologies de paiement, relate que des institutions financières américaines ont exprimé certaines inquiétudes concernant les risques de fraude liés aux paiements en temps réel. Certaines d’entre elles ont d’ailleurs choisi de ne pas proposer cette fonctionnalité à leurs clients.
«En effet, lorsque l’on supprime ce délai, le temps disponible pour la vérification est réduit, ce qui permet à quelqu’un de réaliser une transaction frauduleuse. Et avec le système de paiement en temps réel, il est souvent impossible de récupérer les fonds», évoque-t-il.
«Le Canada a en fait adopté une approche différente de celle des États-Unis, et je pense que c’est vraiment une bonne chose que ce système soit centralisé», ajoute le professeur.
Selon Claire Célérier, titulaire de la Chaire de recherche du Canada en finances des ménages et professeure associée à l’école de gestion Rotman de l’université de Toronto, même si le Canada est en train de rattraper son retard par rapport à d’autres pays, il y a des avantages à ne pas être le premier à se lancer.
«Lorsqu’on développe une telle infrastructure, la fiabilité est absolument cruciale. Les préoccupations liées à la fraude sont vives, et je pense que ce que le Canada a réussi à mettre en place est potentiellement une infrastructure plus résistante à la fraude», fait-elle valoir.
La question qui se pose désormais, mentionne la professeure, est de savoir quels frais les clients des banques de détail devront éventuellement payer pour bénéficier de virements plus rapides.
«Cela devrait réduire considérablement les frais de virement, mais j’espère que ce sera le cas et que la situation sera surveillée pour s’assurer que tout le monde puisse bénéficier de ce paiement instantané à moindre coût», conclut Mme Célérier.