À mesure que les parents et les grands-parents vieillissent, l’une des plus grandes craintes des familles est le déclin cognitif. C’est déjà inquiétant en soi, mais cela devient aussi de plus en plus dangereux. Les fraudeurs sont mieux financés, mieux organisés et disposent désormais d’outils d’IA capables de cloner une voix ou un visage.
Un esprit qui s’affaiblit, c’est exactement ce qu’ils recherchent. Un expert en finances vous présenter les 5 erreurs financières qui peuvent être des signes avant-coureurs, et ce qu’il faut faire pour y remédier.
Ce texte est une traduction d’un article de CTV News.
Pourquoi c’est important en ce moment
Selon l’Agence de la santé publique du Canada, près de 487 000 Canadiens âgés de 65 ans et plus vivaient avec un diagnostic de démence au cours de la dernière année pour laquelle on dispose de données nationales, et près de 99 000 autres ont reçu un nouveau diagnostic. Ça représente plus de 11 nouveaux diagnostics chaque heure.
Les fraudeurs le savent aussi. Le Centre canadien de lutte contre la fraude a enregistré plus de 112 000 signalements de fraude et plus de 704 millions de dollars de pertes déclarées en 2025, la fraude en matière d’investissement représentant la catégorie la plus importante en termes de montant. Une baisse de la capacité de jugement combinée au discours d’un escroc, c’est une combinaison redoutable.
1. Des factures restent impayées ou sont payées deux fois
C’est le premier signe sur lequel il faut faire attention. Quelqu’un qui a payé toutes ses factures à temps pendant 50 ans se retrouve soudainement avec des frais de retard sur sa facture d’électricité, ou une pile d’enveloppes non ouvertes sur le comptoir de la cuisine. L’inverse est tout aussi révélateur: la même facture payée deux fois, ou un chèque envoyé à une entreprise qui prélève déjà par prélèvement automatique.
Rien de tout ça ne prouve quoi que ce soit en soi. N’importe qui peut oublier une facture. Mais quand ça arrive à quelqu’un dont toute l’identité était bien organisée, c’est un changement, et c’est justement ce changement que tu cherches.
La solution est banale, mais ça marche: fais passer les factures récurrentes au paiement automatique tant que c’est encore ton parent qui s’en occupe.
2. Des retraits inhabituels et un nouveau «meilleur ami» qui surgit de nulle part
De gros retraits d’argent sans raison apparente, une série d’achats de cartes-cadeaux, ou de l’argent versé à quelqu’un que la famille n’a jamais rencontré. Cette générosité soudaine est le signe révélateur le plus souvent remarqué. Un parent qui a géré son argent avec prudence pendant des décennies commence soudainement à «aider» un nouvel ami, un entrepreneur ou une voix au téléphone.
Comme CTV News l’a rapporté en juin, une personne âgée de l’Ontario a perdu plus de 900 000 $ à cause d’une fausse plateforme de cryptomonnaie dont la promotion utilisait un deepfake du premier ministre créé par l’IA. Cette fraude a fonctionné parce qu’elle a établi la confiance au fil des mois. Un jugement affaibli rend cette confiance beaucoup plus facile à gagner.
Si tu remarques ça, ne commence pas par des accusations. Demande à regarder les relevés ensemble. La honte pousse les gens à cacher la situation, et c’est en la cachant qu’un problème de 2000$ se transforme en un problème de 200 000 $.
3. Accepter des offres qu’ils avaient l’habitude de refuser
Si ton parent commence soudainement à répondre à des appels provenant du «service de lutte contre la fraude de la banque» ou d’une firme de placement qui fait du démarchage téléphonique, c’est un changement de jugement qu’il faut prendre au sérieux. Le système comporte désormais certains mécanismes de protection. Depuis 2021, les Autorités canadiennes en valeurs mobilières exigent que les sociétés de placement demandent à chaque client de désigner une personne-ressource de confiance, et ces sociétés peuvent suspendre temporairement une transaction si elles ont des motifs raisonnables de croire qu’un client n’a pas la capacité de prendre des décisions ou qu’il est victime d’exploitation.
Alors, désigne-en une. Assure-toi que le conseiller de ton parent a bien une personne-ressource de confiance dans son dossier, et active les alertes de transaction à la banque. Une remarque sur les impôts: si un diagnostic est posé, ton parent pourrait être admissible au crédit d’impôt pour personnes handicapées fédéral (ça nécessite une attestation médicale et l’approbation de l’ARC, ce n’est donc pas automatique), et le membre de la famille qui prodigue les soins pourrait également être admissible à la prestation canadienne pour aidants naturels.
Voyez les explications sur le crédit d’impôt pour personnes handicapées et sur 14 autres avantages que les Canadiens ne réclament pas dans une récente vidéo de Blueprint Financial. C’est un bon point de départ si tu te retrouves soudainement à devoir gérer les documents administratifs de quelqu’un d’autre.
4. Confusion au sujet des comptes qu’ils ont depuis des décennies
Oublier son NIP une fois, ce n’est pas grave. Mais oublier dans quelle banque se trouve le FERR, appeler la même succursale trois fois pour poser la même question, ou donner sa carte de débit et son NIP à un voisin «pour éviter un déplacement», c’est tout autre chose.
Le raccourci tentant ici, c’est un compte conjoint avec un enfant adulte. Fais attention à ça. Les conseils du gouvernement du Canada pour les aînés préviennent que, sur un compte conjoint, l’autre personne peut retirer tout l’argent sans te demander ton avis. Ça peut aussi causer des conflits entre frères et sœurs plus tard, parce que le cotitulaire survivant pourrait prétendre que l’argent était un don.
Dans la plupart des familles, il est mieux de faire une procuration bien rédigée avec des instructions claires plutôt qu’un compte conjoint. Ça fait l’affaire avec moins de répercussions.
5. Changements soudains au testament, aux bénéficiaires ou à la procuration
Un parent qui réécrit son testament après un souper avec une nouvelle connaissance, qui change le bénéficiaire de son REER pour un aidant naturel ou qui signe une nouvelle procuration dont personne n’était au courant devrait te mettre la puce à l’oreille. La capacité de signer ces documents est une question juridique, et si elle est contestée plus tard, toute la succession pourrait finir devant les tribunaux.
C’est exactement pour ça qu’il faut s’occuper de la procuration le plus tôt possible. C’est le document qui permet à quelqu’un d’intervenir sans devoir demander au tribunal d’être nommé, une procédure qui varie d’une province à l’autre. Fais-la signer tant que la capacité n’est pas remise en question, et garde une copie à un endroit où la famille pourra la trouver.
Dernières réflexions
Aucun de ces signes ne constitue un diagnostic. Un mois difficile, une période de deuil ou un changement de médicaments peuvent se traduire de la même façon sur un relevé bancaire. Mais c’est souvent au niveau des finances que le changement se remarque en premier, et c’est la partie que tu peux réellement protéger.
Regarde de plus près, pose des questions avec bienveillance et mets en place les mesures de protection tant que la personne que tu aimes est encore en mesure de les choisir.
Christopher Liew est titulaire des titres CFP® et CFA, et ancien conseiller financier. Il rédige des conseils en matière de finances personnelles destinés à des milliers de lecteurs canadiens chaque jour sur Blueprint Financial.
