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«Ce n'est pas que je n'avais jamais eu d'assurance habitation. L'année dernière a été difficile financièrement pour nous.»
Tessa Santana a été confrontée à un dilemme inimaginable l'année dernière. Doit-elle payer son assurance habitation ou nourrir sa famille ?
«Nous n'étions pas dans une bonne passe», a indiqué Mme Santana à CTV News.
Ce texte est une traduction d'un article de CTV News.
«Ce n'est pas que je n'avais jamais eu d'assurance habitation. L'année dernière a été difficile financièrement pour nous.»
Mme Santana, mère et grand-mère, a choisi d'annuler son assurance, sans imaginer que l'année suivante, sa communauté du nord de la Saskatchewan serait menacée par des incendies de forêt.
La maison où ils vivaient depuis 20 ans, où ils avaient vu grandir leurs enfants et leurs petits-enfants, a été détruite par les flammes au nord de La Ronge, début juin. Le feu a tué la plupart de leurs animaux, dont leurs deux chiens et un âne.
«C'est quelque chose avec lequel je dois vivre», a-t-elle dit.
«Nous allons devoir reconstruire notre vie.»
Aujourd'hui, Sanatana et son mari Leonardo se retrouvent à trois heures au sud, à Rosthern, en Saskatchewan, au camping Valley Regional Park.
Ils vivent dans leur caravane avec leur chien Coco, âgé de 11 ans, depuis six semaines.
«Nous adorons le camping. On a l'impression d'être en vacances prolongées», dit-elle.
«Mais quand la réalité vous frappe et que vous vous dites: "C'est notre maison"».
Santana est encore émue parfois. Mais elle dit qu'ils ont de la chance d'avoir ce qu'ils ont. Il y a une télévision et des fauteuils inclinables dans la caravane. Ils ont transformé la douche en placard de rangement et, la nuit, ils dorment dans un lit king-size.
«Ce n'est pas vraiment du camping. C'est du glamping», dit-elle. «Nous rendons cet endroit aussi confortable que possible.»
Mais il est difficile de s'installer, dit-elle. À leur emplacement actuel, ils ont des rallonges qui vont de la caravane à une prise électrique du camping pour avoir du courant. Ils ont dû changer plusieurs fois d'emplacement en raison d'autres réservations.
« C'est fatigant, vraiment. Mais nous sommes reconnaissants d'avoir pu rester dans le parc régional de Rosthern et de ne pas avoir eu à chercher autre chose », dit-elle.
Les Santana ne savent pas où ils finiront. Le camping sera leur maison pour l'été, mais ils espèrent au moins louer un logement avant les premières neiges.
Leonardo, qui avait pris sa retraite dans l'industrie minière, reprendra le travail lundi. Le couple économise pour acheter ou construire une nouvelle maison un jour.
Lorsqu'ils auront une maison, l'assurance sera une priorité absolue, insiste Mme Santana. Et elle espère ne plus jamais se retrouver dans cette situation.
«Mais si jamais je devais choisir entre nourrir ma famille ou acheter une assurance, je choisirais chaque fois de nourrir ma famille», soutient Mme Santana
Les Santana ne sont pas les seuls dans cette situation.
Plusieurs courtiers d'assurance ont déclaré à CTV News avoir reçu des appels de clients non assurés ou sous-assurés qui ont perdu des biens lors de cette saison des feux de forêt.
Une règle empirique, connue sous le nom de « lacune en matière d'assurance », suggère que pour chaque dollar de pertes assurées, il y a entre trois et quatre dollars de pertes non assurées qui sont à la charge des propriétaires, des entreprises et des gouvernements.
L'année dernière a été la plus coûteuse jamais enregistrée en termes de pertes liées aux conditions météorologiques extrêmes au Canada, avec 8,5 milliards de dollars de pertes assurées. Selon la règle de l'écart d'assurance, les pertes non assurées se situent entre 25,5 et 34 milliards de dollars.
«Pour le gouvernement, cet argent provient des budgets destinés aux hôpitaux, aux écoles et au développement des infrastructures. Pour les entreprises, cet argent provient des budgets destinés à l'expansion des activités, à la modernisation des équipements et à la rémunération des employés», a affirmé Kathryn Bakos, directrice générale des finances et de la résilience au Centre Intact pour l'adaptation au climat.
Mme Bakos a ajouté que les pertes pourraient être moins importantes si des mesures d'adaptation étaient prises avant les phénomènes météorologiques extrêmes, notamment en éloignant les matériaux combustibles des maisons et en utilisant des revêtements et des toitures résistants au feu.
«Si vous mettez en place ce qu'on appelle des mesures de prévention des incendies, soit 15 mesures autour de la maison, vous pourriez réduire de 50 à 75 % le risque que votre maison soit détruite par un incendie», a expliqué Mme Bakos.