«Nouvelle année, nouveau moi»: c’est avec cette phrase que la plupart des gens commencent l’année. Même si vos intentions sont louables, il est toujours plus difficile de passer à l’action que de trouver l’inspiration. Cela est particulièrement vrai lorsqu’il s’agit de changements financiers.
La bonne nouvelle, c’est que réinitialiser votre budget n’est pas nécessairement compliqué ni chronophage. En quelques étapes ciblées, vous pouvez mettre à jour votre plan de dépenses afin de refléter les changements récents dans vos dépenses et vos revenus, améliorer vos habitudes d’épargne et d’investissement, et réduire votre stress financier.
Ce texte est une traduction d’un article de CTV News.
Pourquoi votre ancien budget pourrait ne plus fonctionner
Au cours de l’année écoulée, les changements dans les taux d’intérêt, les coûts du logement, les prix des produits alimentaires et les niveaux d’endettement ont remodelé les dépenses courantes des ménages. Si vous fonctionnez toujours avec le même budget que celui que vous avez établi il y a un an, il y a de fortes chances qu’il soit devenu obsolète.
L’inflation s’est ralentie pour se rapprocher de l’objectif de 2% fixé par la Banque du Canada. Cependant, les prix des produits de première nécessité tels que les produits alimentaires, les loyers et d’autres services sont restés élevés, le dernier rapport sur l’indice des prix à la consommation (IPC) de novembre 2025 indiquant une hausse continue des prix. Il convient de noter que le coût des produits alimentaires a augmenté de 4,7% d’une année sur l’autre, ce qui représente la plus forte hausse depuis décembre 2023.
6 étapes simples pour établir votre budget pour 2026
Alors que de nombreux ménages restent sous pression financière, la nouvelle année est le moment idéal pour revoir vos finances personnelles et apporter des ajustements qui correspondent mieux à vos revenus, vos dépenses et vos objectifs actuels. Cela est particulièrement vrai si vous avez accumulé des dettes pendant les fêtes cette saison.
Étape 1: examinez vos dépenses réelles de l’année dernière
Cette étape nécessite une honnêteté brutale envers vous-même. Commencez par examiner vos dépenses réelles (et non ce que vous pensiez avoir dépensé). Consultez vos relevés bancaires et de carte de crédit des trois à six derniers mois et classez vos dépenses par catégorie. Vous pouvez gagner beaucoup de temps en utilisant une application de budgétisation ou des outils d’intelligence artificielle pour scanner rapidement vos relevés et classer automatiquement vos dépenses.
Beaucoup sont déçus de voir combien ils ont dépensé en repas au restaurant, en abonnements ou en achats impulsifs. Le revers de la médaille est que cela vous permet également de voir combien vous pourriez mettre de côté en plus à l’approche de la nouvelle année !
Étape 2: Mettez à jour vos dépenses fixes
Ensuite, détaillez vos coûts non négociables, notamment:
- les loyers/remboursements hypothécaires ;
- les forfaits téléphoniques ;
- les assurances ;
- les paiements par carte de crédit.
Bon nombre de ces dépenses augmentent chaque année en raison des hausses de taux, des renouvellements de contrats et de l’inflation. La mise à jour de ces chiffres garantit que votre nouveau budget reflète d’abord vos obligations.
Étape 3: Recalculez vos dépenses variables
Les courses, le carburant, les transports en covoiturage et les fournitures ménagères quotidiennes sont des catégories dont les prix peuvent varier considérablement d’une année à l’autre. Si possible, essayez de détailler comment les dépenses variables de l’année dernière ont changé par rapport à ce dont vous vous souvenez (ou à ce que montre votre budget) des années précédentes.
Ensuite, prenez le temps d’ajuster votre allocation afin de prévoir des dépenses supplémentaires dues à l’augmentation des coûts. Cela vous aidera à éviter les déficits et à maintenir votre budget précis et sur la bonne voie.
Étape 4: Revoyez vos objectifs d’épargne et de remboursement de dettes
Une fois que vous avez pris en compte vos principales dépenses, déterminez le montant que vous pouvez réellement allouer à l’épargne et au remboursement de dettes. Cela comprend :
- votre fonds d’urgence ;
- votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ;
- votre REER ;
- les remboursements anticipés de dettes à taux d’intérêt élevé.
Cela peut sembler être un sacrifice aujourd’hui. Cependant, en donnant la priorité à vos investissements/épargnes à long terme et en remboursant dès aujourd’hui vos dettes à taux d’intérêt élevé, vous vous assurerez une bien meilleure situation financière à l’avenir.
Étape 5: Fixez des limites pour vos dépenses discrétionnaires
Même si vous devez bien sûr donner la priorité aux factures et à l’épargne, il est également important de profiter un peu de la vie et d’avoir des choses qui vous font plaisir. Les divertissements, les loisirs, le shopping et les sorties au restaurant doivent toujours avoir leur place dans votre budget.
Une fois que vous avez pris en compte vos factures principales et que vous êtes en mesure de mettre de côté au moins un petit pourcentage de vos revenus pour épargner ou investir, accordez-vous un budget hebdomadaire ou mensuel pour les dépenses discrétionnaires qui vous permettra de vous faire plaisir sans dépenser trop.
Étape 6: Automatisez autant que possible
L’automatisation du paiement de vos factures et des dépôts sur vos comptes d’épargne et d’investissement est l’un des meilleurs moyens de simplifier votre budget et de vous assurer que vos priorités ne sont pas négociables.
L’automatisation réduit les retards de paiement, évite les frais de retard et élimine la tentation de dépenser de l’argent avant de l’épargner.
Ce qui vous reste après vos paiements automatiques est à vous, vous pouvez en profiter sans avoir sur la conscience des dépenses impayées.
Dernières réflexions
Une fois que vous avez établi un budget solide, respectez-le, testez-le pendant un mois et observez comment il se traduit dans la vie réelle. Ajustez les catégories de dépenses ou d’épargne si nécessaire jusqu’à ce que vous trouviez un bon équilibre.
En fin de compte, l’établissement d’un budget n’est pas une tâche ponctuelle. Vos revenus, vos factures, vos dépenses et le coût de la vie changent constamment, pour le meilleur ou pour le pire. Ajustement et révision constants de votre budget sont le meilleur moyen de garder une longueur d’avance et de vous assurer que vos finances sont toujours prises en compte.
Christopher Liew est CFP®, CFA et ancien conseiller financier. Il rédige des conseils en matière de finances personnelles pour des milliers de lecteurs canadiens quotidiens sur Blueprint Financial.
