Le travail et les commodités sont à proximité, vous disposez de bonnes options de transport en commun… Avez-vous vraiment encore besoin de votre voiture?
Beaucoup de conseillers répondent par la négative. Après le logement et l’alimentation, les transports constituent le troisième poste de dépenses le plus coûteux pour les Canadiens, comme l’a confirmé Statistique Canada. Ratehub a constaté qu’en neuf ans, les dépenses liées à l’auto peuvent s’élever à plus de 139 000 $. Ce chiffre a été calculé avant la flambée des prix de l’essence. Que pourriez-vous faire d’autre avec cet argent?
D’un autre côté, si vous renoncez à votre voiture, il y a des contraintes et de nouveaux coûts à prendre en compte.
Mark Lotocky, propriétaire et planificateur financier chez The Dixon Davis Group, à Victoria, a vécu sans voiture de 19 à 35 ans.
«J’ai essentiellement vécu dans un environnement favorable aux transports en commun et au vélo pendant toute ma vingtaine et jusqu’au milieu de la trentaine, témoigne M. Lotocky. C’est possible, et c’est formidable. J’ai adoré ça.»
Les coûts apparaissent dès que l’on sort de ce réseau de transports en commun, explique-t-il: taxis, service de voiturage, locations, covoiturage et coopératives. Il compare la possession d’une voiture à un coût «d’expérience», car elle permet de sortir de la ville, de rendre visite à sa famille ou à ses amis, de faire des excursions d’une journée ou des escapades routières. Imiter ce mode de vie sans posséder de voiture entraînera de nouvelles dépenses.
Selon la fréquence à laquelle vous souhaitez quitter la ville, M. Lotocky estime que renoncer à la voiture en vaut tout de même la peine. Il ferait appel à une entreprise d’autopartage pour rendre visite à un ami vivant à une heure de route de Victoria, mais seulement quelques fois par an.
«Cela me coûtait probablement entre 85 $ et 90 $ pour passer la nuit là-bas, ce qui est cher, mais beaucoup moins cher qu’une voiture», souligne M. Lotocky. Il est également possible d’emprunter un véhicule à sa famille et à ses amis, et de leur donner un peu d’argent en échange.
Remboursement du prêt
Votre automobile est-elle entièrement remboursée? C’est la première question que poserait Janet Gray, conseillère financière chez Money Coaches Canada.
Si ce n’est pas le cas et que vous devez plus que la valeur du véhicule, vendre celui-ci signifie continuer à payer la dette d’une voiture que vous ne possédez plus.
Mme Gray a récemment reçu une jeune femme qui ne pouvait plus payer ses mensualités après 15 mois — mais la valeur d’une voiture neuve se déprécie rapidement, et le solde de son prêt était supérieur au prix de vente du véhicule.
Selon les conditions de votre financement, il faut compter entre deux et quatre ans pour atteindre une valeur nette positive sur une voiture neuve, ce qui signifie que vous pourriez la vendre sans perdre d’argent.
Ensuite, Mme Gray s’intéressait aux trajets domicile-travail. Elle vit à Ottawa et explique que vivre en dehors du centre-ville peut impliquer des trajets en transports en commun excessivement longs. Les obligations familiales et professionnelles sont également des facteurs importants.
«On voit des parents qui se débattent dans les transports en commun avec des poussettes et (…) ça ne conviendrait pas à tout le monde, rapporte Mme Gray. Ça dépend aussi de leur travail, n’est-ce pas? Si leur travail les oblige à être sur la route, ou s’ils s’occupent d’un parent ou d’un enfant, alors une voiture serait vraiment utile.»
Cependant, sans ces besoins, l’intérêt de garder une voiture diminue lorsqu’on additionne les frais d’entretien, de réparation, de stationnement, d’assurance et surtout d’essence.
Le coût des réparations
«Une voiture entièrement payée, c’est bien, jusqu’à ce que vous deviez soudainement faire réparer les freins. Avez-vous déjà fait réparer les freins de votre voiture? Ça coûte facilement 2000 $, indique Mme Gray. À mesure que la voiture vieillit, vous n’avez peut-être plus de mensualités à payer, mais vous avez désormais plus de réparations.»
Essayez de vivre sans voiture pendant un certain temps, conseille M. Lotocky. Stationnez votre auto quelque part et utilisez d’autres moyens pour vous rendre au travail et faire vos courses. Faites le calcul des coûts des autres modes de transport. Donnez-vous six mois et comparez ces chiffres au coût de possession d’une voiture.
«En fin de compte, c’est une question d’expérience, pointe M. Lotocky. Quelles expériences vivez-vous avec une voiture, et quelles expériences vivez-vous sans voiture? Et demandez-vous: “Ce coût en vaut-il la peine pour moi?”»
Même si avoir des enfants fait partie du plan quinquennal, M. Lotocky dit qu’il est tout de même judicieux de vendre la voiture maintenant et d’en racheter une plus tard. Les frais de possession pendant ces années, en particulier pour le stationnement payant ou le remisage, grèvent vos finances.
Garder la voiture «au cas où» peut également devenir une prophétie autoréalisatrice, souligne M. Gray. Il existe une «dérive comportementale» liée au fait de posséder une voiture, qui fait que l’on finit par l’utiliser simplement parce qu’on l’a.
Placement des économies
Si vous décidez de vous séparer de votre véhicule, méfiez-vous de la tentation que représente l’argent supplémentaire dans votre budget mensuel — probablement plusieurs centaines de dollars.
Pour les plus jeunes, Mme Gray recommande de placer ces économies dans un fonds d’urgence et un compte d’épargne libre d’impôt. Elle n’est pas très favorable aux régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) à ce stade de la vie, car les revenus sont généralement plus faibles et il est plus judicieux de cotiser le maximum aux REER plus tard, lorsque vos revenus seront plus élevés.
Où que vous placiez cet argent supplémentaire, assurez-vous de lui donner un objectif et de vous y tenir.
«Si les gens n’ont pas de crédit automobile à rembourser, il faut de la rigueur pour mettre cet argent de côté, car ils vont simplement améliorer leur train de vie — “Je vais sortir dîner quatre fois par semaine” et “Je vais voyager beaucoup plus” — et ils ne font donc pas réellement d’économies», explique Mme Gray.
«Il faut vraiment prendre la décision consciente de placer cet argent sur un compte d’épargne et de se dire: “Je n’y toucherai pas, car c’est destiné à un objectif précis.” Mais tant qu’ils n’ont pas défini d’objectif, cela ne fait que contribuer à l’expansion de leur train de vie.»