De plus en plus de Canadiens envisagent de vivre ou de travailler à l'étranger. Depuis le deuxième trimestre de 2024, environ 144 000 Canadiens ont quitté le pays de façon permanente. Pour certains, c'est l'occasion d'explorer le monde et de découvrir de nouvelles cultures. D'autres recherchent des opportunités de carrière, un changement de mode de vie ou une vie plus simple et plus abordable.
Avant de faire vos valises, vous devez toutefois mettre de l'ordre dans vos affaires. Qu'il s'agisse de régler vos dettes en cours ou de prévoir un budget pour vos frais de déménagement, une bonne préparation vous permettra d'avoir l'esprit tranquille et de vous concentrer sur votre nouvelle vie à l'étranger.
Ce texte est une traduction d'un contenu de CTV News.
Voici quelques conseils pratiques pour vous aider à vous préparer financièrement avant de partir.
Étape 1 : Comprendre les règles canadiennes en matière de résidence
Votre statut de résident est le facteur le plus important pour déterminer votre imposition au Canada. Si l'ARC vous considère comme un résident, vous êtes imposé sur vos revenus mondiaux.
La résidence ne dépend pas uniquement du nombre de jours que vous passez dans le pays ou à l'étranger. L'ARC examine également vos liens avec le Canada, par exemple si vous y possédez une maison, si vous avez un conjoint ou des personnes à charge, ou si vous détenez des comptes bancaires, des cartes de crédit ou un permis de conduire canadiens.
Cela est important, car une erreur peut entraîner une double imposition, des taxes de départ inattendues ou la perte d'avantages prévus par les conventions fiscales. De nombreux pays ont conclu des conventions fiscales avec le Canada qui déterminent où vous devrez payer des impôts, mais vous devez d'abord comprendre votre statut pour pouvoir en profiter.
Avant de partir à l'étranger, prenez le temps de vous renseigner sur la façon dont l'ARC considérera votre résidence. C'est la base de toutes les autres décisions financières et fiscales que vous prendrez en tant qu'expatrié.
Étape 2 : Réglez vos affaires financières dans votre pays d'origine
Avant de quitter le pays, il est important de régler toutes vos obligations financières en suspens dans votre pays d'origine. Les dettes non réglées, les abonnements oubliés ou les questions fiscales complexes peuvent devenir de véritables casse-tête une fois que vous êtes à l'étranger. En vous en occupant à l'avance, vous vous assurez une transition plus sereine et évitez les mauvaises surprises par la suite.
Si possible, réglez les soldes existants sur vos cartes de crédit, vos prêts automobiles ou vos prêts personnels avant de déménager. Si vous ne pouvez pas tout rembourser, établissez un plan de remboursement adapté à votre budget et vérifiez que les paiements automatiques fonctionnent.
Ensuite, passez en revue vos dépenses récurrentes telles que les abonnements à la salle de sport, les abonnements à des services de streaming, les forfaits téléphoniques ou les assurances automobiles, et annulez ou suspendez tout ce dont vous n'aurez pas besoin à l'étranger.
Vous devez également connaître les règles canadiennes en matière de taxe de départ. Lorsque vous cessez d'être résident, l'ARC traite certains investissements comme si vous les aviez vendus, et vous devez remplir une déclaration de départ pour le signaler. Une planification préalable vous aidera à réduire les factures fiscales imprévues.
Étape 3 : Assurez votre santé et votre sécurité à l'étranger
En tant que Canadiens, il est facile de considérer notre couverture santé comme acquise. Cependant, une fois que vous quittez le pays, votre régime provincial d'assurance maladie ne couvre plus la plupart des frais médicaux.
Avant de partir, recherchez une assurance voyage complète qui couvre les soins médicaux d'urgence, les séjours à l'hôpital et l'évacuation médicale si nécessaire. Même un court séjour à l'hôpital à l'étranger peut coûter des milliers de dollars, et les frais d'évacuation peuvent être beaucoup plus élevés.
Si vous prévoyez de vivre dans un autre pays à long terme, vous devrez peut-être également respecter certaines limites de couverture d'assurance voyage.
Par exemple, en Ontario (OHIP), les résidents peuvent généralement séjourner à l'extérieur du Canada pendant 212 jours (environ 7 mois) au cours d'une période de 12 mois, avec la possibilité de demander une prolongation de leur admissibilité (jusqu'à deux ans) pour des raisons telles que le travail ou les études à temps plein.
Étape 4 : Organisez vos finances pour votre vie à l'étranger
La gestion de vos finances à l'étranger peut s'avérer délicate, surtout si vous devez jongler entre différentes devises, différents systèmes bancaires et différentes sources de revenus.
Recherchez des comptes qui vous permettent de gérer facilement et à moindre coût votre argent dans différents pays. Certaines banques canadiennes ont conclu des partenariats à l'étranger, ce qui peut vous aider à éviter des frais de transaction élevés. Vous pouvez également vous tourner vers des plateformes fintech telles que Wise ou Revolut, qui proposent des comptes multidevises avec des taux de change compétitifs et des frais de transfert peu élevés.
Si vous ne déménagez pas à l'étranger pour un emploi spécifique, réfléchissez à la manière dont vous allez subvenir à vos besoins. Le télétravail, le travail indépendant ou les activités numériques parallèles peuvent vous offrir un revenu stable. Idéalement, si vos économies ne suffisent pas à financer vos voyages pendant au moins six mois, vous devriez avoir un plan précis pour gagner de l'argent pendant votre voyage avant de quitter le pays.
Étape 5 : Établissez un budget pour votre déménagement et votre nouvelle vie
Déménager à l'étranger coûte souvent plus cher que prévu. Entre les frais de déménagement, le logement temporaire et les frais de subsistance quotidiens dans un nouvel environnement, votre budget peut rapidement être mis à rude épreuve.
Commencez par dresser une liste des dépenses ponctuelles que vous devrez engager avant et pendant votre déménagement. Cela peut inclure :
- Les frais de transport en avion, en train et en bus
- Les frais d'expédition de vos effets personnels
- L'hébergement à court terme
- Les frais de stockage
- Les frais de visa
Le coût de la vie peut également varier considérablement d'un pays à l'autre et d'une ville à l'autre au sein d'une même région. Les calculateurs de coût de la vie en ligne, les forums d'expatriés et les groupes Facebook locaux sont un excellent moyen d'obtenir des estimations réalistes du coût du logement, des transports, des courses et des soins de santé avant votre départ.
Dernières réflexions
Peu importe le temps que vous consacrez à la planification, des dépenses imprévues surviendront, en particulier pendant les premiers mois à l'étranger, pendant que vous apprenez à vous repérer dans un nouveau pays.
Il est important de prévoir des imprévus tels que des frais de documentation supplémentaires, des dépôts ou des fluctuations monétaires en vous constituant une réserve financière avant votre départ.
