Le remboursement d'une dette vient souvent avec l'idée qu'il faut renoncer à tout ce qui rend la vie agréable. Cela signifie pas de magasinage, pas de repas au restaurant et pas de vacances.
Si le fait de resserrer votre budget peut accélérer vos progrès, aller jusqu'à l'extrême peut vous décourager et vous donner l'impression d'être privé de tout. Et lorsqu'un plan de remboursement devient trop restrictif, beaucoup de gens finissent par l'abandonner complètement.
Ce texte est une traduction d'une chronique de CTV News.
En réalité, rembourser ses dettes ne signifie pas nécessairement mettre toute sa vie sur pause. Il est possible de progresser tout en continuant à profiter des petits plaisirs de la vie. Il suffit de trouver un équilibre entre responsabilité et plaisir afin de rester motivé, constant et concentré sur l'objectif de se libérer de ses dettes.
Remboursez vos dettes sans sacrifier votre bonheur
À la fin de 2024, Equifax Canada a rapporté que la dette totale des consommateurs canadiens dépassait 2,56 billions de dollars et que les défauts de paiement hypothécaire étaient supérieurs de plus de 50 % aux niveaux d'avant la pandémie.
Les fluctuations économiques des cinq dernières années ont poussé de nombreuses personnes à ouvrir de nouvelles lignes de crédit pour faire face à la perte temporaire de leur emploi, à la hausse des coûts des produits alimentaires et à l'augmentation du coût de la vie.
Même ceux qui ont réussi à se remettre sur pied peuvent encore être confrontés à des années de remboursement des dettes qu'ils ont contractées. Avec ce poids sur les épaules, il peut être facile d'éviter le problème, de continuer à effectuer les paiements minimums (qui vous maintiennent souvent dans un cycle d'endettement en raison des taux d'intérêt élevés) et de chercher du réconfort dans les petits plaisirs simples.
Si vous voulez vraiment réduire votre dette, vous devrez toutefois faire quelques sacrifices. Plus vous serez prêt à faire des sacrifices, plus vite vous pourrez vous désendetter.
Voici quelques conseils pour vous aider à vous désendetter plus rapidement, tout en continuant à profiter des choses qui vous rendent heureux.
Automatisez le remboursement de vos dettes
Mettez en place des prélèvements automatiques qui seront effectués immédiatement le jour de la paie, avant que vous n'ayez eu le temps de dépenser votre argent. L'automatisation du remboursement de vos dettes vous libère du poids émotionnel lié au choix d'effectuer un paiement chaque mois et réduit la tentation de le négliger.
Si vous souhaitez aller plus loin, essayez d'automatiser un petit montant supplémentaire, par exemple 25 ou 50 dollars par chèque de paie, qui sera affecté aux dettes à taux d'intérêt plus élevé (en plus des paiements réguliers). Avec le temps, tous ces paiements automatisés auront un effet boule de neige et vous aideront à rembourser vos dettes plus rapidement et avec moins de stress.
Planifiez vos sorties et fixez-vous des limites
L'une des choses qui vous empêche de rembourser rapidement vos dettes pourrait simplement être le fait d'accepter trop souvent des invitations à sortir. Au lieu de supprimer complètement vos dépenses sociales, organisez-les.
Que ce soit une fois par semaine ou deux fois par mois, planifiez les jours ou les événements où vous souhaitez sortir et vous amuser. Ensuite, fixez-vous une limite de dépenses claire pour chaque sortie.
Cette approche vous permet de maintenir une vie sociale, de profiter de moments avec vos amis et votre famille, et d'éviter les dépenses impulsives excessives.
Transformez le remboursement de vos dettes en défi
Lorsque le remboursement d'une dette ressemble à une punition, il est difficile de rester motivé. Transformez plutôt cela en jeu.
Essayez un «week-end sans dépenses», un objectif d'épargne hebdomadaire ou un défi de 30 jours où, chaque fois que vous renoncez à un achat, vous envoyez ce montant pour rembourser votre dette. Utilisez une simple feuille de suivi ou une application de suivi des dettes pour voir vos progrès en temps réel. Les petites victoires permettent de maintenir l'élan et rendent le processus gratifiant.
Améliorez votre cote de crédit pour réduire les intérêts
Parfois, la dette semble interminable parce que les intérêts s'accumulent plus vite que vos paiements. Si vous améliorez votre cote de crédit, même légèrement, vous pourriez avoir droit à un taux d'intérêt plus bas, à un prêt de consolidation ou à un meilleur produit de crédit. Un taux plus bas signifie qu'une plus grande partie de votre argent est affectée au solde plutôt qu'aux intérêts.
Vous pouvez prendre de petites mesures pour améliorer votre cote, comme effectuer des paiements automatiques, maintenir une faible utilisation de votre crédit et payer vos factures à temps. Il est également utile de surveiller régulièrement votre crédit.
Des outils gratuits tels que Credit Karma, Borrowell et Mogo vous permettent de suivre votre cote de crédit, d'obtenir des mises à jour et de recevoir des conseils sans rien payer. En vérifiant chaque mois, il est plus facile de voir les progrès et de repérer les erreurs à un stade précoce, ce qui peut également améliorer votre cote.
Vérifiez vos abonnements
La plupart des gens paient pour plusieurs abonnements qu'ils utilisent rarement. Prenez quelques minutes pour examiner vos relevés bancaires et de carte de crédit et annulez tout ce dont vous n'avez pas besoin.
Même l'annulation de deux abonnements peut vous permettre de libérer entre 20 et 60 dollars par mois, que vous pouvez réaffecter au remboursement de vos dettes.
Devenez un consommateur avisé
Il n'y a rien de mal à aimer les belles choses, mais il faut éviter de dépenser inutilement. Le magasinage intelligent vous permet de conserver votre style personnel, vos loisirs ou la décoration de votre maison sans vider votre portefeuille.
Faites vos achats dans des magasins de dépôt-vente, des magasins de liquidation ou sur des plateformes en ligne telles que Facebook Marketplace, Poshmark, eBay et Kijiji. Vous y trouverez de nombreux articles de qualité, des vêtements aux chaussures en passant par les appareils électroniques, les outils et les meubles, qui ont été peu utilisés et sont vendus à un prix très avantageux.
Gardez votre objectif à l'esprit
Tout au long de votre parcours de remboursement de dettes, veillez à garder votre objectif à l'esprit. Pensez à la réduction de votre stress une fois que vous aurez remboursé votre prêt personnel ou à la façon dont vous pourrez continuer à économiser encore plus une fois que vous aurez remboursé vos cartes de crédit et que votre cote de crédit se sera améliorée.
Faire de petits sacrifices sans tout abandonner vous aidera à rester cohérent avec vos finances tout en vous permettant de continuer à profiter des choses qui vous rendent heureux et de maintenir une vie sociale active avec vos amis et votre famille.
